Most már megéri a hitelkártya?

Az utóbbi időben a kamatok növekedésével már rövid idő alatt is szemmel látható pénzt lehet kapni. Éppen ezért felmerül a kérdés, hogy érdemes-e a hitelkártya szolgáltatásaival kapcsolatos ellenérzéseimet újragondolni.

Elindítottam a facebook csoportunkat, ahol gyakrabban és más formában is tudjuk tartani a kapcsolatot. Lépj be te is!
A bejegyzés hallgatható verzióját itt találod.

Nagy dolog igazából nem történt. A HK továbbra sem lett álmaim terméke, de a matek valóban megváltozott egy kicsit.

A problémák

Az egyik legnagyobb baj a hitelkártyával, hogy többé-kevésbé egy nullösszegű játék. Amit visszatérítéseken (és a kamaton) nyersz, azt valakinek bele kell tennie a rendszerbe. (A normál gazdasági kapcsolatok nem így működnek, ott mindkét fél nyer az üzleten, a bejegyzés végén azt is bemutatom, hogy milyen lenne a „tiszta” hitelkártya.)

megéri a hitelkártya

Azt gondolhatnád, hogy a visszatérítés a banktól érkezik. Ez egy vákuumban lehetséges, de a valóságban ez az elmélet nem fér össze azzal a ténnyel, hogy a bankoknak a hitelkártya az igencsak jövedelmező iparág. Valójában a hitelkártyát rosszul használók finanszírozzák a nyereséged. Az egyik ügyfelem havonta több tízezer forintot fizetett ki csak a hitelkártyái kamatára, amikor találkoztunk. Mára szerencsére ez az összeg csökkent, de továbbra is az adósságspirál szélén táncol.

A másik nagy probléma is ebből következik: a bank teljesen ellenérdekelt abban a hitelkártya-használatban, ami a te érdekedet szolgálja. Ezért mondja fel a „győztesek” szerződéseit, tiltja le az automatikus kiegyenlítést, vagy zárja ki a pénzügyi szolgáltatókat.

A harmadik probléma, hogy ahhoz, hogy a visszatérítés nagy legyen, nagy összeget kell költeni. A normál felhasználó kártyás költése (1-300 ezer forint havi szinten) maximum háromezer forintot hoz, vagyis a visszatérítés továbbra is csak akkor értelmezhető, ha pénzügyi termékeket is vásárol. Az utóbbi időben megjelentek azok kártyák, amelyek ezt készpénzfelvételnek minősítették.

Tehát mennyi az annyi?

Megfelelő keresettel és hitelkártya-használattal egymilliós keret elérése sem lehetetlen. Azonban a visszatérítéseken szokott lenni felső korlát, egy-két kivételtől eltekintve évi 60 ezer forint (havi 5 ezer). Ezért még nem éri meg kockáztatni.

A rövid kamatok növekedése azonban már jelenthet valamit. Ha minden szerencsésen alakul, akkor a hitelkeret összege nagyjából befektethető állampapírba. Ez a mai kamatok mellett egymilliós összegnél évi akár 110 ezer forint lehet (a pontos időzítés miatt ebben van némi kockázat). Vagyis a költségek levonása után havi 10-15 ezer forintot lehet elméletben keresni a hitelkártyával – persze csak ha a pénzügyi szolgáltatóknál történő vásárlások nem számítanak készpénzfelvételnek.

Egyáltalán nem ítélem el, ha valaki ezért már lehajol. Szerintem csak akkor tegye, ha tényleg szeret ezzel foglalkozni, és lépést tud tartani az apró betűs rész változásával. A fenti problémák miatt azonban széles körben még mindig nem tudom ajánlani. Egyelőre nekem sem lesz, de ez a jövőben, ha jobban ráérek, változhat.

Mielőtt beleugrasz, egy fontos dolgot ne feledj: az, hogy most éppen a kamatok miatt megéri ezzel foglalkoznod, egyáltalán nem jelenti, hogy egy fél év múlva is így marad. Vagyis könnyen lehet, hogy fél év múlva munkaidőben vissza kell menned felmondani a szerződést.

Egy korrekt hitelkártya

Elméletben egy hitelkártya a havi pénzáram bizonytalanságának kiegyenlítésével jelenthetne hozzáadott értéket is. A céltartalék jellegű költségek miatt nem tudod, hogy a havi fizetésed mekkora részét fogod elkölteni egy hónapban, ezért kényelmi funkció lehet egy (értelmes keretek közt) „kimeríthetetlen” gyorskölcsön. A bank ezért díjat – kamatot – számíthat fel, mely fedezi az ő költségeit. A marketing jellegű kiadásokat, mint például a visszatérítés el is lehet hagyni, így egyszerűsödik a termék.

A felszámolt kamatot a kártyahasználati díj (amit a kereskedő fizet) csökkentheti, ezért a hitelkártya hitele akár olcsóbb is lehet, mint egy szabad felhasználású hitel. Ez biztosítaná, hogy mindkét fél érdekelt legyen a megfelelő használatban, vagyis mindkét fél számára értéket termeljen.

Nekem egyébként a költségei miatt így sem kellene, illetve azt gondolom, hogy a hitelkártyák legnagyobb vonzereje az „ingyen hitel” és a visszatérítés marad, ezért nem várok változást a piacon. Ezért azt javaslom mindenkinek, hogy maradjon távol ettől a terméktől.

10 comments on “Most már megéri a hitelkártya?

  1. Idén előre hoztuk a jövőre tervezett autóvásárlást, részben családi kölcsönből.
    Biztos ami biztos igényeltem egy 2 milliós A hitelt a folyószámlámhoz, hogy legyen egy safety belt, mivel közben a felújítást is be kellett fejezni.
    Szemben a hitelkártyával ez szerintem egy teljesen tiszta dolog, minden nap, ha mínuszban vagy, akkor arra a részre az éves 30% 365-öd részét fizeted kamatnak.
    (Az mondjuk nem volt tiszta hogy a privát bankárom belehazudott a képembe a rendelkezésre állás költségéről, amire direkt 3x rákérdeztem, de szerencsére utána jártam más úton így tudom hogy 1 éven belül le kell mondanom hogy ne kerüljön felszámításra)
    Végül nem volt szükség rá, de pár hónapban ilyen 100.000 Ft-os közelségbe került (részben azért mert ha sokkal fölötte voltunk akkor inkább törlesztettem a családi hitelt)

    Nem mondom hogy rossz döntés volt, mert jó autót sikerült kifogni ami most már sokkal nehezebb lenne (vagy csak drágábban) de hihetetlen stresszként éltem meg az egészet, úgyhogy soha többet.
    Pedig semmilyen valós veszély nem volt, max fizettünk volna párezer forint kamatot az adott hónapra, állásom atomstabil, egészségesek vagyunk, van családi háttér stb. de így is.
    Felfoghatatlan számomra, hogy képesek emberek kimerített hitelkártya kerettel aludni, dolgozni, enni stb.

    Én megtanultam hogy a 6 havi vésztartalék alá soha többet ne menjek és semmilyen formában ne legyen továbbra sem semmilyen kölcsönünk 😀

    1. …és ez persze úgy kapcsolódik ide, hogy ezentúl még nagyobb ívben hajtom el az összes hitelkártyást. 😀
      TELJESEN mindegy mennyit lehet vele összeokoskodni. Évi pártíz vagy párszáz ezret.
      Bár a mostani számlánk ilyen szempontból is elég jó, mert nem is emlékszem mikor zaklattak ilyennel utoljára.
      Csak elégedettségi kérdőívet szoktam évente 1x kitölteni és kb ennyi.

    2. “Szemben a hitelkártyával ez szerintem egy teljesen tiszta dolog, minden nap, ha mínuszban vagy, akkor arra a részre az éves 30% 365-öd részét fizeted kamatnak.
      (Az mondjuk nem volt tiszta hogy a privát bankárom belehazudott a képembe a rendelkezésre állás költségéről, amire direkt 3x rákérdeztem, de szerencsére utána jártam más úton így tudom hogy 1 éven belül le kell mondanom hogy ne kerüljön felszámításra)”
      Ennyire mondjuk a hitelkártya is tiszta dolog, hogy esetleg belehazudnak az arcodba, hogy mik a feltételek, de utána tudsz nézni. Tulajdonképpen ennyire egy piramisjáték is tiszta dolog, vagy bármilyen lehúzás. Mi az, amit ennél kevésbé érzel tiszta dolognak a hitelkártya esetében, aminek nem tudsz utánajárni más úton (hirdetmény)? (mondjuk ez beugratós kérdés ezek után)

    3. Úgy értem h nincs beetetés benne.
      Nem tudsz “nyerni” rajta, azaz mindenki a saját termékköltségét fizeti.
      (Nem pedig néhány szerencsétlenen szedik be “mindenkiét”)

  2. Teljesen megéri. Még ha évente ‘csak’ 20 ezer jön össze pluszba, ‘csak’ azért, mert használom, már megérte.

  3. Szerintem ez olyan, mint hogy vannak egyes előadók, akinek a koncertjére én csak akkor mennék el, ha jelentős összeget fizetne nekem valaki (sajnos vagy szerencsére nem teszi senki), mások meg jegyet vesznek rá pénzért – önként. Én úgy használom a hitelkártyá(ka)t, hogy anyagi hasznom legyen belőle, más feltehetőleg valamilyen egyéb hasznot akar elérni vele (nem ideértve azt az esetet, amikor átvágják az illetőt a hitelkártya szerződéskor – az egy szimpla pénzügyi csalás, börtönbe az értékesítővel, meg a főnökével, meg annak a főnökével).
    Ha mondjuk a boltban jó áron próbálsz vásárolni és sikerül is kihasználni az akciókat teszem azt, akkor is a kevésbé árérzékenyek fizetik meg a spórolásodat, nem a kiskereskedelmi szektor összbevétele fog csökkenni – ők más szerint priorizálnak, mondjuk nem akarnak időt szánni erre.
    Arról nem is beszélve, hogy erkölcsileg helytelen a pénzt a hülyéknél hagyni:-)

  4. Pont felmondási idő alatt van a hitelkártyám, és azért tervezem, hogy megint hitelkártyám lesz betéti kártya helyett, mert a számlavezető bankomnál az az olcsóbb, és ingyen SMS is jön a költésekről. Mellesleg amíg nem képesek értelmezhető látraszóló kamatot kiizzadniuk magukból, addig inkább az államkincstárnál parkoltatom a költésre szánt pénzemet. + a munkáltatóm nem megbízható a fizetés terén ezért jól jöhet a +1 hónap likviditás.

  5. Nekem amiatt is hasznos és segít a hitelkártya, hogy ezzel fizetem az adón, rezsin, befektetési kiadásokon felüli minden költésem, amit a követlező hónapban egy összegben vissza is fizetek a hitelkártya számlára. Így amellett, hogy ingyen használom a bank pénzét, egyszerűen látom minden hónapban mennyit költők megélhetésre, szórakozásra, stb. Illetve jön vissza valamennyi visszatérítés is, valamint a magasabb kategóriás utazási biztosítás és repülőtéri szolgáltatások is jól jönnek.

    1. “…egyszerűen látom minden hónapban mennyit költők…”
      Szia, de miben más ez mint egy bankkártya esetében?

Vélemény, hozzászólás?

Az e-mail-címet nem tesszük közzé.