A magyar háztartások átlagos vagyona mára 50 millió felett van, a medián nyilván ennél valamivel alacsonyabb. Ez elsőre jól hangzik, azonban nagyon nagy része ingatlanban (főként a saját maguk által lakottban) van lekötve. A megtakarítási/befektetési portfólió mérete az alsó 9 vagyoni decilisben szinte elhanyagolható. Ez bizonyos szempontból érthető, hiszen Magyarországon (különböző okok miatt) a saját ingatlan az elsődleges vagyoni célok közt van. Azonban ez azt jelenti, hogy a valós befektetési portfóliók háttérbe szorulnak. Ennek ellenére nézzük meg, hogy milyen jellegzetességei vannak a különböző méretű portfólióknak.
A bejegyzés hallgatható verzióját itt találod.
Mikroportfólió
Nagyon sokszor látom az interneten, hogy valaki megszerzi az első 1-2 millióját, és azonnal a befektetésén gondolkozik. A tudatosság mindenképp üdvözlendő, de élethelyzettől függően nagyjából 10-15 millió forintig maximum egy túlnőtt vésztartalékról beszélünk. Abszolút nem lekicsinylem az összeget; mindenkinek ez az első lépés, és nagyon fontos alapozás egy komoly portfólióhoz. De még a legszerencsésebb piaci helyzetben sem nagyon lehet 1-2 millióból akkora hasznot kicsikarni, hogy ne fájjon jobban annak vagy egy részének a potenciális elvesztése. Ez utóbbinak ráadásul különösen nagy esélye van, ha túl magas hozamokra törünk. Éppen ezért ennyi vagyonnal nem a magas hozam a cél, hanem a további építkezés és a veszteség elkerülése.
Az is ide tartozik, ha valaki első ingatlanjának önerejére gyűjt. Vagyis neve ellenére a mikroportfólió meglepően nagy is lehet.
Ha valaki nem biztos magában, coaching során tudunk beszélgetni erről a helyzetről. A befektetések alapjainak megtanulására van idő, így a motiváltabbak akár online anyagokból is tájékozódhatnak.
Növekedési portfóliók
Ha valaki már túllépett a mikroportfóliók határain, akkor el tud kezdeni valódi portfóliót kialakítani. A legtöbb ember számára ez egy ETF portfólió lesz TBSZ-en. Vannak, akik osztalékportfólióval vagy más, aktívabb stratégiával próbálkoznak, de ezeknek a hangzása jobb, mint az eredménye.
A nagyszerű ebben az állapotban, hogy akár komolyabb kiadás sem okoz anyagi megterhelést, ami sok lehetőséghez nyitja meg az ajtót. Például, ha szeretnél pár millió forintot vagy némi időt egy üzletbe fektetni, vagy ha finanszírozni szeretnél pár hónap pihenést, akkor az nem befolyásolja komolyan az anyagi helyzeted.
Növekedési portfólióval sokak számára a legjobb kezdési pont a befektetési oktatásom.
Megélhetési portfóliók
Nagyjából 100-150 milliós portfólióból már szűkösen, de meg lehet élni Magyarországon. Nyilván a nagyobb vagyon magasabb életszínvonalat engedélyez, de sokak életében a FIRE elérése már elég nagy lépés. A TBSZ-ek továbbra is nagy szerepet játszanak az ember életében, de eddigre már el kell jutni a szolgáltatók közti diverzifikációban is.
Csak reménykedni tudok, hogy ekkora portfólió mellett már mindenki tudatosan használja a befektetési oktatásom tudásanyagát, nagyon tudatosan tervez és épít költségvetést. A reményemet csökkenti, hogy tudom, mennyire sokan még mindig biztosításokban vagy egyéb befektetési alapokban tartják a pénzüket, elvesztegetve annak jelentős részét.
Ide tartozik, ha valaki 1-2 céggel rendelkezik, ami a családja kényelmes megélhetését biztosítani tudja. A nehézség ebben az esetben az, hogy hogyan tudjuk a cégben fekvő illikvid vagyont más piaci helyzetre is átmenteni.
Ennek ellenére a helyzet nagyszerűségét az adja, hogy ennyi vagyonnal már nem (csak) a pénzért dolgozik valaki. Sőt, akár nem is kell dolgoznia, ha nem akar. A legnagyobb veszély a pénz céllal való összetévesztése, pedig az csupán egy eszköz egy hasznosabb cél, lehetőségek elérésében. Nem gondolom, hogy az adakozás vagyoni helyzethez kötődik (sőt!), de sokan ilyenkor kezdenek komoly karitatív munkába.
Vagyonos portfóliók
A blogon keveset foglalkozom az igazán nagy portfóliókkal. Egyfelől ehhez kevés szerencsém volt, részben azért, mert az országban egyre kevesebb, ezt a helyzetet piaci alapon megteremtő ember él. Ilyenek a sokszoros sikeres vállalkozók, akik esetleg sikeresen tőzsdére vitték a céget. Nekik a BVK vagy a vagyonkezelő alapítvány tud segítséget nyújtani a pénzügyek hatékonyságában.
Mivel alapvetően a megélhetés itt már semmiképp sem szabad, hogy problémát okozzon, ebben a vagyoni helyzetben a társadalmi felelősségvállalásnak egy másik szintjére érdemes lépni. (Természetesen nem a kamerák előtti adakozásra vagy a kedvenc hobbi finanszírozására gondolok.)
A legnagyobb kihívást ilyenkor a generációkon átívelő tudásátadás jelenti. Ekkora vagyont elkölteni nem, elvesztegetni viszont lehet. Nyilván, aki nem piaci alapon szerezte, remélem, hogy jogi úton veszíti el azt, de nincs kétségem, hogy a második-harmadik generáció csupán a csontokon fog rágódni.
Az idei TBSZ számla nyitásának határideje december 31, de az utalás (és nyitás) sebessége miatt ezt érdemes legkésőbb december elején megtenni, ha valaki nyitni szeretne. A döntés előtt mindenképp hasonlítsd össze őket. Ha pedig a befektetésekben van szükséged segítségre, keress bátran!
